Dienstverleningsdocument Van Eikeren assurantiën B.V.
Van Eikeren assurantiën BV Van Eikeren assurantie advies
Raadhuisstraat 2, 3299 AP Maasdam
Postbus 5413, 3299 ZG Maasdam
Telefoon: 078-6741477, Fax: 078-6744555
Website: www.vaneikeren.nl
Email: info@vaneikeren.nl
A. Inleiding
Ons kantoor is gespecialiseerd in financiële dienstverlening. Graag willen wij u laten zien wat onze werkwijze is. In onze werkwijze staat u als klant centraal. Uw persoonlijke situatie en uw persoonlijke wensen zijn onze leidraad. In dit dienstverleningsdocument geven wij daaraan invulling en maken wij u wegwijs in ons kantoor Van Eikeren assurantiën BV/Van Eikeren assurantie advies. Hierna vindt u, kort en bondig, onze algemene gegevens, openingstijden, informatie over onze dienstverlening en waar u terecht kunt met uw klachten.
Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document. Dat betekent dat u door dit document op generlei wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons af te nemen of om een bepaalde overeenkomst met betrekking tot een financieel product te sluiten.
B. Wie zijn wij?
Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen, hypotheken en andere financiële diensten. Hierbij adviseren wij u welke producten naar ons oordeel het beste aansluiten bij uw wensen en omstandigheden. Daarnaast begeleiden wij de contacten tussen u en de banken en verzekeraars waarbij u de verzekeringen, hypotheken en andere financiële producten onderbrengt. Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten.
C. Onze diensten
Wij kunnen en mogen conform onze vergunning u adviseren op het gebied van:
Schadeverzekeringen
Vrijwel iedereen heeft één of meer schadeverzekeringen. Wellicht heeft u ook behoefte aan schadeverzekeringen die u beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Voor de beloningswijze voor particuliere schadeverzekeringen verwijzen wij u naar bijlage 2.
Levensverzekeringen
Levensverzekeringen zijn er in vele vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee u te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn.
Hypothecair krediet
Indien u een woning koopt, zult u hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers u beslist hiervoor een verplichting die u aangaat voor een lange periode. Bij zo'n beslissing moet u als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte zijn van de rente maar ook op de periode waarvoor u de rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er nog meer adviesaspecten die voor u belangrijk zijn.
Consumptief krediet
Soms komt u onverwacht voor een grote uitgaven te staan. Bijvoorbeeld omdat u een nieuwe baan krijgt in een andere stad en voor het woon-werkverkeer een auto moet aanschaffen. De financiering van een dergelijk onverwachte uitgave kan worden geregeld door het afsluiten van een krediet.
Financiële planning
Een goed totaalbeeld creëren van uw huidige en verwachte toekomstige financiële situatie is het doel van financiële planning. Hierbij kijken wij naar risico's op het gebied van overlijden en arbeidsongeschiktheid. Zowel nu als in de toekomst. Dit gecombineerd met de opbouw van zowel inkomen op uw oude dag als inzicht in eventuele vermogensontwikkeling.
Betalen en Sparen
Sparen kan op verschillende manieren. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of deelname aan de levensloopregeling.
Indien gewenst kunnen wij ook werken op basis van execution only. Dit betekent dat wij niet adviseren, maar uitsluitend informeren en uw opdracht uitvoeren. Wij bespreken dit vooraf met u en leggen dit schriftelijk vast.
D. Wat verwachten wij van u?
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van u.
Juiste en volledige informatieverstrekking
Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die u ons verstrekt. In de relatie die wij met u hebben, vragen wij van u, afhankelijk van activiteiten, dat u ons regelmatig informeert. Bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat u recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van u ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij u geven.
Totaalbeeld
Uw financiële portefeuille kunt u het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat u bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons belangrijk een totaalbeeld te hebben.
Zo kan voorkomen worden dat wij u niet attent zouden maken op een bepaald risico omdat wij konden denken dat u dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij u mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket.
Wijzigingen doorgeven
Vanzelfsprekend vragen wij u ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt u bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkloos of arbeidsongeschikt worden.
Informatie doornemen
Indien wij voor u een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij u informatie zenden. Soms zijn wij u wettelijk verplicht bepaalde informatie te verstrekken. Tevens kunnen wij u informatie toesturen zodat u zich nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen u al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zo nodig te raadplegen.
In ieder geval vragen wij u de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Natuurlijk controleren wij deze documenten ook.
Persoonsgegevens
Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij u om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om.
E. Onze bereikbaarheid
Wij zijn op werkdagen geopend van 09.00 uur tot en met 17.00 uur
- U kunt ons telefonisch (078-6741477) bereiken of per fax(078-6744555) of email (info@vaneikeren.nl).
- Bij spoed, zoals ongeval, overlijden, of ingrijpende schade kunt u ons buiten kantoortijden bereiken via telefoon: 06.53.15.95.73.
F. De premie
Premie betalen kan op twee manieren. U betaalt via ons of rechtstreeks aan de verzekeraar. Per polis staat de incassomethode beschreven.
U moet premies binnen 1 maand betalen. Indien u de premie niet tijdig betaalt kan de verzekeraar bij schade weigeren deze te vergoeden. Ook kan dan alsnog de verschuldigde premie gerechtelijke worden geïncasseerd. De hieraan verbonden kosten kunnen bij u in rekening worden gebracht.
G. Onze relatie met verzekeraars
Van Eikeren assurantiën is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken/ verzekeraars. Wij werken met een 25-tal maatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn vrij in onze advisering.
H. Hoe worden wij beloond?
Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denk aan salarissen, huisvesting, opleidingen en vergunningen. De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kan op verschillende wijzen worden voldaan.
Schadeverzekeringen
Vergoeding via de premie
De kosten van onze dienstverlening op het gebied van schadeverzekeringen kunnen onderdeel zijn van de prijs van het product. Bij verzekeringen is dat de premie die u betaalt. In de door u betaalde premie zit de vergoeding voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken heeft gemaakt.
Vergoeding per uur of vast tarief
U kunt er ook voor kiezen om onze dienstverlening te betalen op basis van declaratie. U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uur dat wij voor u hebben gewerkt vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uiteindelijke uurtarief stemmen wij voorafgaand aan onze dienstverleningschriftelijk met u af evenals de indicatie van het aantal uur dat wij in uw situatie denken nodig te hebben. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling sluit. Ook als via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u een vergoeding verschuldigd.
Ook is het mogelijk dat wij vooraf een vast tarief overeenkomen voor onze dienstverlening. De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is in dat geval niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uur dat wij daarvoor nodig hebben. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd.
Wij brengen u nooit zonder schriftelijke afspraken voorafgaand aan onze dienstverlening separaat van de premie of de vergoeding die aan de bank betaalt rechtstreeks een bedrag in rekening. Daarvoor is het noodzakelijk dat wij vooraf hierover afspraken met u maken over de hoogte en de wijze van de honorering van onze dienstverlening.
Consumptief krediet
Wij mogen van de wet voor het bemiddelen in kredieten uitsluitend betaald worden door de aanbieder van het krediet. Wij ontvangen van een aanbieder van het krediet dan ook een vergoeding voor onze dienstverlening. Als de rente hebt betaald, dan hebt u ook betaald voor onze dienstverlening. Andere afspraken zijn wettelijk niet toegestaan.
Levensverzekeringen, hypotheken, (fiscaal) bankspaarrekeningen
De vergoeding die wij van banken of verzekeraars ontvangen voor onze dienstverlening met betrekking tot levensverzekeringen , hypotheken, fiscaal bankspaarrekeningen voldoet aan de volgende eisen:
- De vergoeding komt de kwaliteit van onze dienstverlening aan u ten goede;
- De vergoeding doet geen afbreuk aan onze verplichting om ons in te zetten voor uw belangen op financieel gebied; en
- De vergoeding die wij ontvangenis transparant.
1. Vergoeding op basis van provisie
Wij ontvangen van (de) financiële instelling(en) waar u financieel product is afgesloten een provisie die onderdeel vormt van de prijs van het product. Bij levensverzekeringen is dat de premie, bij hypotheken zijn dat de (maand) lasten. In de door u betaalde premie of maanlasten zit de vergoeding voor onze dienstverlening, tenzij u vooraf andere afspraken met ons heeft gemaakt.
De hoogte van de vergoeding die wij van de financiële instelling uiteindelijk ontvangen is een vast percentage van het verzekerd bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt over het algemeen per product en per financiële instelling. Ook de looptijd van het product, alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of ineens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen.
De bandbreedtes van de hoogte van de vergoeding die wij ontvangen van de financiële instelling vindt u in bijlage 1.
De daadwerkelijke hoogte van de provisie is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en van de aanbieder. Wij informeren u, uiterlijk voor het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van provisie.
2. Vergoeding op basis van declaratie
Vergoeding per uur of vast tarief
U kunt ook kiezen om onze dienstverlening te betalen op basis van declaratie. U betaalt ons dan rechtstreeks voor onze dienstverlening op basis van het aantal uur dat wij voor u hebben vermenigvuldigd met ons uurtarief. Het uiteindelijke uurtarief stemmen wij schriftelijk met u af evenals de indicatie van het aantal uur dat wij in uw situatie denken nodig te hebben.
De hoogte van de uiteindelijke vergoeding is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit. Ook als er via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd. Onze basis-uurtarieven per productcategorie en de gemiddelde indicatie van het benodigde aantal uren treft u in bijlage 1 aan.
Het spreekt voor zichzelf dat wij voorafgaand aan onze dienstverlening u schriftelijk een op uw situatie toegesneden offerte voor onze dienstverlening aanbieden.
U kunt ook kiezen om onze dienstverlening te betalen met een vast vooraf afgesproken tarief.
De hoogte van het uiteindelijke tarief is niet afhankelijk van het financiële product dat u via onze bemiddeling bij een financiële instelling afsluit en het aantal uur dat wij nodig hebben. Ook als via onze bemiddeling geen financieel product tot stand komt, bent u ons een vergoeding verschuldigd.
Een indicatie van de hoogte van het vaste tarief per productcategorie vindt u in bijlage 1.
3. Vergoeding op basis van declaratie en provisie
U kunt er ook voor kiezen om ons te betalen via een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening.
I. Onze kwaliteit
Wij staan onder toezicht van de Autoriteit Financiële markten (AFM). De AFM heeft Van Eikeren assurantiën een vergunning afgegeven op de volgende gebieden:
- Consumptief en Hypothecair krediet
- Spaar- en betaalrekeningen
- Levens(her)verzekeringen
- Schade(her)verzekeringen
Van Eikeren assurantien is ingeschreven in het WFT-register onder nummer : 12011782. Van Eikeren assurantie advies is ingeschreven onder nummer : 12015250 . Registratie is een wettelijke verplichting. Het WFT-register is te raadplegen op de website van de AFM (www.afm.nl).
Van Eikeren assurantiën en Van Eikeren assurantie advies (onze medewerkers ) zijn aangesloten bij:
- AFM (Autoriteit Financiële Markten)
- Kifid (Klachteninstituut Financiële Dienstverlening). Kifid onder nummer: 300.007915 (Van Eikeren Assurantiën BV) en nummer: 300.010397 ( Van Eikeren Assurantie Advies)
- Kamer van Koophandel ( Inschrijving KVK 23035773 Van Eikeren assurantien en KVK 24392313 Van Eikeren assurantie advies)
Dit betekent dat wij zijn afgesloten bij organisaties die een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Onze adviseurs bekwamen zich in hun vak via opleidingen en permanente educatie.
Wij hebben een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Deze verzekering geeft binnen de grenzen van de polis dekking voor aanspraken die verband houden met beroepsfouten. Voor u geeft dit extra zekerheid.
J. Beëindiging relatie
1. U hebt het recht om elk moment de relatie met Van Eikeren assurantiën te beëindigen. U kunt uw verzekeraar verzoeken lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze.
2. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekeringscontracten in stand blijven. De zorgplicht van uw verzekering ligt bij ons totdat een ander intermediair of verzekeraar deze zorgplicht overneemt.
K. Klachten
1. Heeft u een klacht over een afhandeling, onze werkwijze of gebrekkige informatie over de wijze van onze dienstverlening, verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
2. Alle klachten worden door de directie behandeld. Wilt u nadere informatie over onze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen.
3. Mochten wij niet tot een bevredigende oplossing komen, dan kunt u met uw klacht bij de volgende instantie terecht : Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KIFID) (www.kifid.nl) Postbus 93257, 2509 AG, Den Haag.
4. U kunt zich tevens tot de burgerlijke rechter wenden.
Bijlage 1 Indicatie van de hoogte van onze beloning op het gebied van levensverzekeringen, hypotheken en fiscale bankspaarrekeningen
Onze dienstverlening bestaat uit advies en/of
bemiddeling . Deze bijlage is bestemd en bedoeld om u in een vroeg stadium inzicht te verschaffen in de tarieven van onze dienstverlening. Dit overzicht is niet bedoeld als een onherroepelijk aanbod. Wij kennen :
- Vergoeding op basis van declaratie
- Vergoeding per uur
- Vergoeding op basis van een vast bedrag
- Vergoeding op basis van provisie
- Combinatie van deze twee
Vergoeding op basis van declaratie
Vergoeding per uur
Onze uurtarieven zijn als volgt:
_ senior adviseur € 160,00
_ adviseur € 125,00
_ administratief medewerker € 90,00
Indicatie van het aantal uur
|
Productcategorie (senior) Adviseur + Adm. Medew. |
|
Vermogensopbouw 1-4 uur |
|
Beleggingsverzekering 1-4 uur |
|
Levensverzekering 1-4 uur |
|
Lijfrente 1-4 uur |
|
Nieuwe hypotheek 10-15 uur |
|
Verhoging hypotheek 4-6 uur |
|
Bankspaarproduct 1-4 uur |
|
Bankbeleggingsproduct 1-4 uur |
Vergoeding op basis van een vast tarief
|
|
|
Productcategorie Tarieven van onze dienstverlening |
|
Vermogensopbouw €600 |
|
Beleggingsverzekering €600 |
|
Levensverzekering €600 |
|
Lijfrente €600 |
|
Belegginghypotheek ca.1,25% van de hypotheek met max.€ 7.500 en min. € 2.500 |
|
Spaarhypotheek ca.1,25% van de hypotheek met max.€ 7.500 en min. € 2.500 Bankspaarproduct € 600 |
|
Bankbeleggingsproduct € 600 |
|
Tweede hypotheek 1% van de verhoging miniaal € 500 |
|
Financieel plan van €750 tot €1.500 |
Vergoeding op basis van provisie U betaalt Van Eikeren assurantiën een vergoedingvoor advies en bemiddeling, via de premie bij een verzekering en/of via de (maand)lasten bij een hypothecair krediet. Van Eikeren assurantiën ontvangt van de bank of verzekeraar een deel van de premie als provisie. Zodra duidelijk is welk product u via Van Eikeren assurantiën gaat afsluiten, dus voordat u de offerte ondertekent, informeren wij u over het exacte nominale bedrag van de provisie. Om u nu al inzicht te geven in de tarieven, vindt u een overzicht van wat wij minimaal en maximaal per productsoort aan provisie ontvangen. De hoogte van de provisie die wij van de financiële instelling ontvangen is een vast percentage van het verzekerde bedrag, het uitstaande kapitaal of het geleende hypotheekbedrag en verschilt over het algemeen per product per financiële instelling. Ook de looptijd van het product, alsmede het feit of u premie gedurende de looptijd van het product betaalt of ineens bij het afsluiten (koopsom) heeft invloed op de hoogte van onze vergoeding die wij van de financiële instelling ontvangen. Indien dit bedrag niet valt binnen de door ons opgegeven bandbreedte, dan zullen wij u hier vooraf tijdig op wijzen en de afwijking toelichten. Komt het financiële product niet via de bemiddeling van Van Eikeren assurantiën tot stand,bent u ons in beginsel geen vergoeding verschuldigd, tenzijwij daarover vooraf schriftelijke afspraken hebben gemaakt. Wij ontvangen bij het afsluiten van een verzekering in het eerste jaar maximaal 50% van de totale provisie. De resterende 50% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst. Wij ontvangen bij het afsluiten van een hypotheek in het eerste jaar maximaal 70% van de totale provisie. De resterende 30% ontvangen wij gedurende de looptijd van de overeenkomst. Indien de overeenkomst tijdens de eerste vijf jaar na de totstandkoming wordt beëindigd, moeten wij in de meeste gevallen een evenredig deel van dit bedrag terugbetalen aan de verzekeraar of geldverstrekker.
|
Vergoeding aan Van Eikeren Assurantiën bij maandelijkse premiebetaling of maandlasten |
|
|
|
Productcategorie Provisie voor onze dienstverlening |
|
Minimum maximum |
|
Vermogensopbouw 0,2% vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
|
Beleggingsverzekering 4% vd 8% vd (vergoeding per jaar) premie premie |
|
Levensverzekering 4% vd 8% vd (vergoeding per jaar) premie premie |
|
Beleggingshypotheek € 2500 € 7500 |
|
Spaarhypotheek € 2500 € 7500 |
|
Bankspaarproduct 0,2 % vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
|
Bankbeleggingsproduct 0,2% vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
Vergoeding aan Van Eikeren assurantiën bij koopsombetaling
|
Productcategorie Provisie voor onze dienstverlening |
|
Minimum maximum |
|
Vermogensopbouw 0,2% vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
|
Beleggingsverzekering 1% vd 7% vd (eenmalige vergoeding) koopsom koopsom |
|
Levensverzekering 1% vd 7% vd (eenmalige vergoeding) koopsom koopsom
|
|
Bankspaarproduct 0,2 % vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
|
Bankbeleggingsproduct 0,2% vd 0,3% vd (vergoeding per jaar) waarde waarde |
|
Lijfrente 1 % vd 7% vd (eenmalige vergoeding) koopsom koopsom |
Vergoeding aan Van Eikeren assurantiën bij een hypothecair krediet
|
Productcategorie provisie voor onze dienstverlening |
|
|
|
minimum maximum |
|
|
|
Hypothecair krediet € 2500 € 7500 |
|
Aflossingsvrij € 2500 € 7500 |
|
Annuitair € 2500 € 7500 |
|
Lineair € 2500 € 7500 |
|
Verhoging € 500 € 7500 |